Come finanziare una macchina: quale finanziamento auto

Acquistare una macchina, per molte persone, è una vera necessità. Oggi come oggi per tanti avere una macchina può essere assolutamente necessario, indispensabile per il lavoro e per gli impegni quotidiani. Una macchina può essere una spesa che impatta molto sull’economia familiare, per questo molte persone preferiscono richiedere un finanziamento per poter comprare la propria auto con più tranquillità, grazie al rimborso delle rate. 

A causa del diffondersi di queste esigenze, oggi troviamo molte offerte che permettono di finanziare l’acquisto della propria auto. 

Il prestito auto è una forma di finanziamento che viene erogata allo scopo di permettere l’acquisto di un’autovettura. Ne esistono davvero numerosi, con condizioni e requisiti davvero diversi: il mercato dei prestiti e finanziamenti auto insomma è davvero vasto. 

Il prestito, insomma, è la soluzione più diffusa alla quale approdano tante persone che scelgono di acquistare un’auto, sia nuova che usata. È importante scegliere il finanziamento auto più adatto rispetto alle proprie esigenze e soprattutto valutare bene sia l’entità delle rate che l’importo totale, per non trovarsi poi in difficoltà. Esistono varie tipologie di prestito per poter acquistare un’automobile. In questo articolo daremo una panoramica rapida delle modalità di finanziamento che è possibile intraprendere per l’acquisto dell’auto, in modo da fare la scelta più ponderata.  

Il prestito tramite concessionaria 

Il prestito auto tramite la concessionaria è una delle forme di prestiti per l’acquisto dell’auto più diffuse in assoluto. In questo caso il capitale necessario per l’acquisto dell’autovettura viene erogato direttamente dal titolare della concessionaria, il quale paga così, in soluzione unica, il costo della vettura. Il cliente beneficiario del prestito invece restituisce a rate il prezzo della vettura, secondo un piano di finanziamento che viene calibrato, come avviene in banca, sul proprio stipendio. 

Le condizioni di restituzione del prestito sono diverse a seconda della finanziaria: è però molto diffusa la formula con interesse a tasso zero, che può essere conveniente, purché si calcoli a quanto ammontano le spese di apertura pratica e amministrativa del prestito. 

Il costo di un prestito tramite concessionaria varia, ovviamente, sulla base del costo della vettura e dello stipendio del richiedente. Tuttavia in generale è abbastanza semplice ottenere un prestito tramite concessionaria, perché le concessionarie percepiscono delle provvigioni vendendo i prodotti finanziari delle banche con le quali sono convenzionate. Inoltre per poter avere clienti, è facile che la concessionaria conceda il finanziamento con più facilità rispetto ad una banca. Gli importi mensili solitamente sono abbordabili anche per un reddito medio (sui 100-150 euro mensili). Inoltre si ha la garanzia di ottenere l’auto in breve tempo. 

 

Il prestito dalla banca o dalla finanziaria 

Chi non voglia o non possa effettuare il prestito tramite concessionaria, per esempio perché quest’ultima non esegue il servizio, può anche rivolgersi alla più classica forma di prestito: il finanziamento dalla finanziaria o dalla banca. 

In questo caso bisogna rispettare i requisiti richiesti dalla finanziaria ai fini dell’erogazione del capitale richiesto. Quindi si conclude il contratto di finanziamento e ci si presenta in concessionaria per versare in una soluzione unica il costo della vettura. 

In generale la forma classica del finanziamento ha un tempo di attesa maggior per ottenere la somma di denaro richiesta sul conto corrente, e questo potrebbe causare dei piccoli ritardi, se si ha fretta di avere le chiavi in mano. La concessionaria solitamente è più veloce, ma spesso si tratta solo di 3-5 giorni di differenza. 

 

Il finanziamento con garante

La formula per acquistare l’auto che alcuni giovani, senza disponibilità economiche, usano è quella del finanziamento con garante. Questa forma di finanziamento è ideale per tutti coloro che non abbiano un lavoro o un lavoro fisso, o che studino. In questo caso il prestito viene erogato dalla banca solo se c’è un garante, che faccia da fideiussore con una garanzia reale o col proprio reddito. Ovviamente, come da contratto, il garante ha l’obbligo di saldare il debito in caso di inadempienza da parte del debitore principale, e poi può rivalersi su di lui. È sempre bene informarsi in maniera completa sulle clausole contrattuali se si sceglie una formula simile. 

 

Il finanziamento auto a protestati 

Se si è pensionati, o se si è stati protestati (e quindi non si ha sostanzialmente più possibile di accedere al credito delle banche e delle finanziarie) ma si gode di uno stipendio fisso si può contare su una formula di finanziamento utile per chi abbia avuto problemi nella sua storia creditizia: la cessione del quinto. 

La cessione del quinto è un prestito personale e non finalizzato (non viene quindi richiesto il motivo del prestito) perfetto anche per l’acquisto dell’auto. Il prestito viene concesso anche ai protestati in quanto il meccanismo di rimborso delle rate è estremamente sicuro per la banca: infatti non è il debitore a dover saldare mensilmente la cifra pattuita per la rata, ma è piuttosto il datore di lavoro (o l’ente pensionistico, in caso di pensione) a trattenere dalla pensione/busta paga una somma di denaro non superiore al 20% (il quinto dello stipendio) e a corrisponderla direttamente alla banca o alla finanziaria. 

Da questo si comprende che si tratta di un prestito molto sicuro e in tanti casi, l’unica forma di finanziamento che le persone che hanno avuto una storia creditizia non affidabile possono ottenere. 

Viene richiesto un contratto a tempo determinato (ma allora il piano di finanziamento non può superare il termine del contratto) o indeterminato. 

Il piano di rimborso arriva al massimo a dieci anni, ma solitamente, non essendo il costo dell’auto in genere così alto, si risolve ben prima. 

 

Finanziamento auto senza liquidità 

Come fare se si deve acquistare l’auto e non si hanno liquidità a disposizione e neppure un garante? In questo caso non si hanno molte scelte e bisogna giocare la carta della garanzia su un bene immobile di proprietà sul quale non gravino già altre ipoteche.

È possibile in questo caso effettuare il prestito auto con cambiale: bisogna però stipulare una garanzia su un bene immobile di proprietà che possa essere usato dalla banca o finanziaria in caso di insolvenza.